Couverture d’assurance habitation : Comment faire le bon choix?

Que vous soyez un investisseur immobilier, un propriétaire vivant ou un locataire, négliger la couverture d’une assurance habitation peut s’avérer très coûteux. Voici ce que vous devez savoir pour faire les bons choix.

Pourquoi assurer votre propriété ?

Même si la couverture d’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire au Québec, elle demeure essentielle pour protéger votre actif le plus important. Certains propriétaires ou prêteurs hypothécaires peuvent l’exiger, à juste titre, et elle est trop souvent négligée par les résidents.

Outre l’évidence, l’assurance habitation offre également un autre type de protection : La responsabilité civile. Si vous, votre conjoint ou vos enfants causent des dommages accidentels ou des blessures à autrui, la couverture de la responsabilité civile vous évitera de graves conséquences financières et juridiques.

Home Insurance Coverage umbrella protection

Évaluez vos besoins

Pour déterminer le montant dont vous auriez besoin pour remplacer tous vos biens en cas de catastrophe, vous devez d’abord faire un inventaire détaillé. N’hésitez pas à le mettre à jour régulièrement et à documenter les factures et les photos correspondantes pour prouver ce que vous possédiez. Cela facilitera l’indemnisation.

Les gens ont tendance à sous-estimer ce qu’ils possèdent dans leur maison ou leur appartement. Ils sont loin de se douter que le fait d’opter pour une meilleure (plus grande) couverture d’assurance habitation n’aura pas un impact significatif sur le prix de leurs primes. Cela permet de répondre à la question : Quelle est la valeur de votre maison ?

En ce qui concerne les modalités de règlement, il est recommandé d’établir la « valeur de remplacement » avant un incident, plutôt qu’après un sinistre. Cette dernière sera toujours une valeur dépréciée (ou inférieure). Il est conseillé aux propriétaires d’évaluer leurs maisons (ou immeubles à logements multiples) au moins tous les cinq ans afin d’obtenir une évaluation plus élevée. Ils devraient également signaler toute amélioration qu’ils ont apportée. Pourquoi ? La valeur d’une maison est basée sur le coût de reconstruction, et non sur son prix actuel sur le marché. Si vous avez investi dans des rénovations, quelle qu’en soit l’ampleur, assurez-vous qu’elles soient reconnues lorsque la valeur de la propriété augmente.

Quels types de couverture choisir ?

Le feu, le vol et les dégâts d’eau sont les trois principales causes de réclamations d’assurance au Québec. Par ailleurs, les catastrophes naturelles prennent de plus en plus d’importance, ce qui explique (en partie) l’augmentation générale des primes d’assurance habitation pour les propriétaires de la province.

Avec la méthode traditionnelle (de base), seuls les risques spécifiés dans le contrat sont couverts. Il s’agit du vol, du vandalisme, de l’incendie, de certains types de dégâts d’eau, des tempêtes intenses, du vent et de la grêle. Comme son nom l’indique, la formule “tous risques” couvre toutes les grandes catégories de risques potentiels, sauf ceux qui sont spécifiquement exclus du contrat. Si une autre formule offre plus de protection que celle-ci, elle sera également plus chère.

Home Insurance Coverage types

La formule étendue pour le bâtiment, disponible exclusivement pour les propriétaires, couvre également tous les risques sauf ceux exclus du contrat. C’est l’inverse pour les biens meubles, puisque seuls les risques spécifiés dans le contrat sont couverts. Si vous voulez éliminer certaines limitations ou exclusions de votre contrat d’assurance habitation, vous pouvez acheter un avenant au lieu de choisir une formule plus chère. En fin de compte ? C’est à l’assuré de s’assurer qu’il est bien protégé. Certes, il y a beaucoup de choses à comprendre et à décider, mais l’effort en vaut la peine.

Acheter une assurance habitation

Prenez le temps de bien réfléchir à vos besoins. Comme les protections et les primes diffèrent d’un assureur à l’autre, il est important de magasiner pour votre couverture d’assurance habitation. La meilleure façon de le faire est de demander des devis gratuits auprès de plusieurs compagnies connues et fiables.

Sachez également quand faire appel à un courtier d’assurance. Ils ont accès à la plus grande variété de compagnies, de forfaits et de prix. Lorsqu’ils font bien leur travail, ils sont les plus qualifiés pour trouver les solutions les mieux adaptées aux besoins de leur client.Home Insurance Coverage scroll

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